• deve rientrare tra le Piccole e Medie imprese (PMI), cioè avere:
  • meno di 250 dipendenti
  • un fatturato minore di 50 milioni di euro

    oppure

  • un attivo di bilancio fino a 43 milioni di euro
• non deve avere procedure esecutive in corso
• deve essere in bonis, cioè la banca non deve averla classificata tra le posizioni:
  • in sofferenza
  • incagliate
  • ristrutturate
  • scadute o sconfinanti da più di 90 giorni

La domanda per l’allungamento dei mutui che risultano sospesi alla data del 31/12/2012 può essere presentata fino al 30 giugno 2013 (le due agevolazioni sono infatti cumulabili)

La banca ha di norma 30 giorni di tempo dalla presentazione della domanda, completa di tutti i documenti, per accettare o meno la richiesta dell’agevolazione

Se non è comunicato esplicito rifiuto c’è il silenzio assenso della banca (e quindi la tacita accettazione della richiesta di agevolazione) per le imprese che non hanno ritardati pagamenti e per i casi di sospensione dei finanziamenti e di allungamento del credito a breve finalizzato ad esigenze di cassa

E’ possibile presentare domanda per la sospensione o per l’allungamento anche per i mutui che beneficiano di un’agevolazione pubblica, a patto che:

• l’ente erogatore dell’agevolazione pubblica deliberi l’ammissibilità dell’operazione con riferimento alla specifica norma agevolativa, segnalandolo alle parti firmatarie
• non si debba modificare, a seguito dell’operazione di sospensione, il piano originario di erogazione dei contributi pubblici

• sospensione di 12 mesi della quota capitale delle rate

Leasing immobiliare:

• sospensione di 12 mesi della quota capitale implicita nei canoni

Leasing mobiliare:

• sospensione di 6 mesi della quota capitale implicita nei canoni

• non possono essere agevolati i finanziamenti già ammessi alla sospensione prevista dall’Avviso comune del 3 agosto 2009
• le rate non devono essere scadute da più di 90 giorni
• si applica a tutti i finanziamenti a medio e lungo termine (quindi non inferiori a 18 mesi), ipotecari e non, il cui piano di ammortamento era in essere al 28 febbraio 2012
• le quote capitale sospese non sono accodate alla fine del piano di rientro, ma costituiscono le quote capitale da pagare al termine della sospensione, e quindi è come se il piano di rimborso originario “slittasse” in avanti di un periodo pari a quello della sospensione, lasciando inalterata la sequenza e l’importo delle quote capitale contrattualmente fissate
• la banca non può aumentare i tassi praticati e non può applicare interessi di mora per la sospensione
• la banca non può richiedere garanzie aggiuntive, ma può invece intervenire per adeguare le garanzie già esistenti (ad esempio chiedendo il consenso alla sospensione al terzo fideiussore)
• la sospensione decorre dalla prima rata non pagata del mutuo e quindi è di fatto retroattiva, nel rispetto comunque della durata complessiva di 12 mesi (per es. se ci sono 2 rate mensili impagate, la sospensione può essere riconosciuta per ulteriori 10 mesi)

• il periodo massimo di allungamento è pari alla durata della vita residua con il limite max di:
  • 2 anni per i mutui chirografari
  • 3 anni per i mutui ipotecari

Credito a breve termine per esigenze di cassa, cioè le anticipazioni di crediti (per es. il Salvo Buon Fine e l’anticipo di fatture):

• il periodo max di allungamento, in un’unica o più soluzioni, è di 270 giorni tenuto conto della durata originaria del credito (per es. se la scadenza iniziale è di 180 giorni, l’allungamento è di 90 giorni)

• non possono essere agevolati i finanziamenti già ammessi ad analoga agevolazione in virtù dell’Accordo per il credito alle PMI del 16 febbraio 2011
• sono invece agevolabili i mutui ammessi alla sospensione di cui sopra (cioè le 2 agevolazioni sono cumulabili) e pertanto l’allungamento è ammesso alla fine del periodo di sospensione
• sono allungabili anche i mutui già ammessi alla sospensione prevista dall’Avviso comune del 3 agosto 2009
• il tasso di interesse per l’allungamento rimane quello contrattuale se il finanziamento ha una durata residua, comprensiva dell’allungamento stesso, non superiore a 3 anni, oppure se l’agevolazione fruisce della copertura del Fondo di garanzia per le PMI o del fondo ISMEA per una quota giudicata sufficiente dalla banca
• invece, per i finanziamenti non rientranti nella casistica del punto precedente, la banca può definire un nuovo tasso per l’allungamento con il consenso dell’impresa
• l’allungamento del credito a breve termine per esigenze di cassa si applica a tutti i crediti:
  • certi, cioè quelli il cui contenuto è delimitato e determinato dal titolo, non necessariamente giunti a scadenza, comprese le future anticipazioni di crediti
  • esigibili, cioè quelli il cui pagamento avviene presso la banca